🎓 Resumo para Iniciantes
É o 'maestro' do pagamento. Quando você passa o cartão, o subadquirente (ex: Stripe, Pagar.me) pergunta para a bandeira (Visa) se o banco (Itaú) libera o seu limite. Se tudo estiver ok, ele avisa a loja para liberar o produto e depois deposita o dinheiro (com um desconto) na conta do lojista.
Adquirente vs. Subadquirente vs. Gateway
É fácil confundir os papéis no ecossistema de pagamentos:
- Adquirente (ex: Cielo, Rede): O “bancão” do sistema. É quem tem a conexão direta e homologada com as bandeiras (Visa, Master). Historicamente, eram os únicos que podiam processar pagamentos. Contratá-los diretamente é burocrático e complexo.
- Subadquirente (ex: Stripe, Pagar.me, PagSeguro): Uma camada de tecnologia sobre o adquirente. Eles compram um “pacote de processamento” gigante do adquirente e revendem em fatias menores para os lojistas, adicionando APIs fáceis de usar, dashboards e serviços de antifraude. São o padrão para 99% do e-commerce.
- Gateway de Pagamento: É apenas a “casca” da API. Ele não processa o pagamento, apenas roteia a transação para o adquirente que o lojista já contratou. É um modelo mais antigo, menos comum hoje em dia.
Dica Sênior: A taxa do subadquirente (MDR - Merchant Discount Rate) é um dos maiores custos de uma operação de e-commerce. Negociar 0,1% nessa taxa pode ter mais impacto no lucro do que grandes campanhas de marketing.
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Biblioteca do Arquiteto
Archie (O Bibliotecário)
CURADOR"Eu li todos eles. A maioria é lixo. Estes aqui são os que sobraram na minha prateleira depois de 30 anos codando."